新华财经昆明2月6日电（于春春）2月5-6日，由中国经济信息社、云南红塔银行共同举办的“高原特色产业数字金融合作对话会”在云南昆明举行。清华大学五道口金融学院院长助理张伟在演讲中指出，数字化与人工智能已成为不可逆转的时代大势，数字金融正推动金融行业实现革命性重构，既要赋能金融自身提质增效，也要助力千行百业数字化转型，为实体经济高质量发展注入新动能。

张伟强调，2023年中央金融工作会议将数字金融纳入金融“五篇大文章”，其核心蕴含双重含义。一方面，金融要精准对接数字经济发展需求，助力千行百业数字化转型，这与科技金融支持科技产业、绿色金融服务绿色转型的逻辑一脉相承；另一方面，更要聚焦金融行业自身，运用数字技术赋能产品创新、业务优化、管理升级，提升服务效率、降低运营成本，实现金融自身的数字化转型。

张伟表示，数字金融并非横空出世，而是随着技术迭代逐步演进而来，从早期的金融信息化、线上化，到互联网金融的探索，再到如今金融科技与数字金融的深度发展，本质上是数字技术与金融业务不断融合的过程。当前，人工智能、大数据、云计算、区块链等数字技术已形成协同效应，不能孤立应用，未来将成为推动金融发展的核心力量。

在演讲中，张伟重点分析了数字金融对金融领域的三大深刻变革。在货币形态上，数字化是未来货币发展的必然趋势，数字货币凭借加密技术实现互联网环境下的价值直接传递，与传统电子货币存在本质区别。在信贷模式上，数字技术打破了传统信贷的局限，通过整合海量另类数据与传统征信数据，依托人工智能算法实现精准授信，有效覆盖小微企业、个体工商户等长尾客户。在机构业态上，数字技术正推动金融机构转型迭代。随着线上业务普及率提升，银行物理网点功能逐渐弱化，未来缺乏数字化赋能的金融机构将面临淘汰风险。大型金融机构可通过自建与合作相结合的模式推进转型，中小金融机构则需依托合作共享，降低转型成本，实现差异化发展。

张伟指出，金融机构数字化转型并非一蹴而就，当前仍面临五大核心挑战。一是基因挑战，传统金融机构多将IT技术视为后台支撑，缺乏互联网思维与基因，部门间协同不畅，组织架构调整难度较大；二是数据挑战，数据孤岛、概念不统一、私域数据难以开放共享等问题，制约了数字技术的应用效能；三是技术挑战，人工智能仍处于初级阶段，技术迭代快，金融机构自建模型、布局智能体的成本高、难度大；四是制度法律挑战，强监管环境下，新生数字金融业态的规范发展与创新平衡难度较大；五是成本挑战，中小金融机构资金实力有限，难以承担高额的数字化转型投入。

张伟最后表示，数字金融是推动金融强国建设、实现数实融合的重要抓手，金融机构需立足自身定位，把握技术趋势，破解转型难题，既要做好自身数字化升级，也要精准对接高原特色产业等实体经济需求，让数字金融真正成为赋能高质量发展的强大引擎。

一审/张苑

二审/彭明辉

三审/章婷